Ce diferențiază OVB pe piața de consultanță financiară din România

Ce diferențiază OVB? 

OVB se diferențiază prin faptul că își bazează activitatea pe consultanță financiară personalizată, cu punct de plecare în obiectivele clientului și pe concepte all-finance (de aici și numele OVB Allfinanz România). Accentul este pus pe analiza situației și identificarea unor soluții relevante, în cadrul unei relații directe cu un consultant financiar.

Această abordare schimbă punctul de pornire al discuției. În loc ca produsul să fie primul subiect analizat, procesul începe cu întrebări despre ceea ce vrei să obții din punct de vedere financiar.  

De exemplu, obiectivele pot avea legătură cu:

• protecția financiară;

• familia;

• sănătatea; 

• pensia; 

• economisirea; 

• investițiile;

• planificarea financiară.

Un obiectiv precum „vreau să economisesc pentru viitor” oferă doar punctul de plecare. Pentru a ajunge la o soluție relevantă, trebuie clarificate perioada, prioritățile, bugetul și alte aspecte ale situației personale. 

Aici intervine consultantul. Rolul său este legat de dialog, explicații și ghidare, astfel încât soluțiile disponibile să poată fi analizate în contextul obiectivelor clientului. 

Practic, modelul OVB pune consultantul în centrul relației cu clientul. Discuția pornește de la obiectivele și nevoile acestuia, iar consultantul are rolul de a explica opțiunile și de a-l ghida pe parcursul procesului. 

OVB Allfinanz România este broker de asigurare și colaborează cu agenți în brokeraj certificați. Prin intermediul lor, OVB Allfinanz România ajunge la cât mai mulți clienți, bazându-și principiile pe client centricity. Pentru client, procesul începe cu analiza obiectivelor și a nevoilor sale, apoi continuă cu identificarea și explicarea soluțiilor disponibile.

În acest model, consultantul are un rol important. El discută cu tine despre prioritățile tale financiare, explică opțiunile relevante și te ajută să înțelegi diferențele dintre acestea.  

OVB colaborează cu parteneri din piață și intermediază servicii oferite de companii precum Allianz Țiriac, Banca Transilvania, Signal Iduna și alți parteneri relevanți. Astfel, discuția poate include soluții din mai multe categorii, în funcție de obiectivele analizate.

Consultanță vs. intermediere

Pentru a înțelege modelul, este mai util să separi două componente ale procesului: consultanța și intermedierea.

Consultanța se referă la analiza obiectivelor și nevoilor clientului, precum și la explicarea opțiunilor relevante. Intermedierea se referă la accesul la servicii oferite de companii partenere.

OVB intermediază servicii oferite de companii precum Allianz Țiriac, Banca Transilvania, Signal Iduna și alți parteneri relevanți.

Prin urmare, clientul poate avea o discuție centrată pe situația sa financiară și poate analiza soluții disponibile prin partenerii OVB.

Cum funcționează OVB România? 

Modelul OVB pornește de la o discuție despre obiectivele financiare ale clientului, continuă cu identificarea nevoilor și analiza opțiunilor și urmărește formularea unei recomandări adaptate situației discutate.

Procesul poate fi înțeles în câteva etape:

1. Discuția despre obiective   

Primul pas este clarificarea lucrurilor pe care vrei să le realizezi financiar. Poate fi vorba despre siguranța familiei, economisire, pensie, sănătate sau investiții.  

2. Analiza nevoilor

Obiectivele generale trebuie raportate la situația concretă. Aici se clarifică nevoile care trebuie adresate și prioritățile care contează.

3. Analiza opțiunilor

După identificarea nevoilor, pot fi analizate soluțiile disponibile prin partenerii OVB.

4. Explicarea variantelor

Consultantul financiar are rolul de a explica opțiunile și conceptele financiare relevante. Clientul poate astfel să înțeleagă mai bine ce presupune fiecare variantă.

5. Recomandarea 

Soluția analizată este legată de obiectivele și nevoile identificate în procesul de consultanță.

6. Relația pe termen lung 

Situația financiară a unei persoane se poate schimba. Obiectivele, prioritățile sau nevoile pot evolua, iar relația cu consultantul permite revenirea asupra direcției stabilite.

Acest proces arată de ce modelul financiar OVB este centrat pe relația dintre client și consultant. Interacțiunea umană rămâne parte importantă a modului în care sunt clarificate obiectivele și opțiunile.

De ce să aleg OVB?

OVB poate fi o opțiune pentru persoanele care caută consultanță financiară personalizată, dialog direct cu un consultant și acces la soluții intermediate prin mai mulți parteneri. Relevanța acestei abordări depinde de nevoile și obiectivele fiecărui client.

Un criteriu important este modul în care începe discuția. Dacă pornește de la obiectivele tale, ai ocazia să analizezi o soluție în contextul unei nevoi mai largi.

Un alt criteriu este disponibilitatea pentru explicații. Subiectele financiare pot include termeni și condiții care necesită clarificare. Educația financiară poate ajuta la înțelegerea acestora înaintea unei decizii.

La OVB, educația financiară pentru publicul larg face parte din abordarea brandului. Rolul asumat este de a explica și clarifica subiecte financiare complexe, indiferent de statutul persoanei.

Ce înseamnă asta pentru client?

În practică, poți avea nevoie de răspunsuri la întrebări precum:

• Care este obiectivul pe care îl urmăresc?

• Ce opțiuni sunt relevante pentru situația mea?

• Ce presupune fiecare variantă?

• Cum se leagă soluția de planul meu financiar?

• Ce se poate schimba în timp?

O discuție construită în jurul acestor întrebări poate fi mai utilă decât o prezentare izolată a unei soluții.

Încrederea într-o relație de consultanță financiară se construiește prin transparență, explicații clare, dialog și înțelegerea responsabilităților fiecărei părți. În cazul OVB, transparența, încrederea, empatia și excelența sunt valorile declarate ale brandului.

Încrederea are și o componentă practică. Clientul trebuie să poată înțelege ce discută, să pună întrebări și să primească explicații într-un limbaj accesibil.

Educația financiară susține această perspectivă. Atunci când înțelegi mai bine conceptele discutate, poți participa mai activ la procesul de decizie.

Relația directă cu consultantul este, de asemenea, parte din modelul OVB. Brandul pune accent pe prezența umană, recomandări și relații recurente cu clienții. 

Asta contează mai ales într-un domeniu în care prioritățile financiare se pot modifica în timp. O soluție analizată la un anumit moment trebuie privită în contextul situației de atunci, iar schimbările ulterioare pot necesita o nouă discuție.  

Cum contează accesul la mai mulți parteneri? 

Accesul la soluții oferite prin mai mulți parteneri poate permite analizarea mai multor opțiuni în cadrul procesului de consultanță. Pentru client, acest lucru poate fi relevant atunci când caută o soluție raportată la obiectivele și nevoile sale. 

OVB intermediază servicii oferite de companii de asigurare și bancare, alese ca partenere printr-un proces riguros și îndelungat pentru siguranța maximă a clientilor noștri. Lista partenerilor menționați aici nu reprezintă o recomandare individuală și nici nu stabilește automat că orice soluție oferită de aceștia este potrivită pentru orice client. 

Valoarea procesului de consultanță constă în legarea opțiunilor de situația concretă a persoanei.

În plus, când ai mai multe variante, simpla existență a acestora nu rezolvă problema. Trebuie să înțelegi criteriile după care pot fi analizate.

De aceea, consultantul are și un rol de ghidare. Poate explica diferențele relevante și poate ajuta clientul să formuleze întrebările potrivite.

Checklist: Cum îți dai seama dacă o abordare de consultanță financiară ți se potrivește?

Înainte de a începe o relație cu un consultant financiar, verifică dacă poți răspunde la câteva întrebări:

• Discuția pornește de la obiectivele mele?

• Primesc explicații despre conceptele pe care nu le înțeleg?

• Pot să pun întrebări înainte de a lua o decizie?

• Sunt analizate nevoile mele înaintea unei soluții concrete?

• Înțeleg ce opțiuni sunt disponibile?

• Pot discuta despre schimbarea priorităților mele în timp?

• Știu cine este consultantul cu care discut?

• Înțeleg relația dintre consultant, intermediar și furnizorul soluției?

Aceste întrebări nu îți oferă singure răspunsul la întrebarea „ce soluție financiară este potrivită pentru mine?”. Ele te ajută să evaluezi procesul prin care ajungi la o astfel de decizie.

Ce contează, de fapt, când alegi un consultant financiar?

Un consultant financiar poate fi relevant atunci când ai nevoie să îți structurezi obiectivele, să înțelegi opțiunile și să analizezi soluții în raport cu situația ta. Din această perspectivă, diferența o poate face mai ales procesul de consultanță și calitatea dialogului. 

Pentru OVB, procesul este construit în jurul consultanței personalizate, al educației financiare, al accesului la soluții prin parteneri și al relației directe cu consultantul.

Aceste elemente oferă un cadru în care poți începe cu întrebarea „de ce am nevoie?” și poți ajunge ulterior la întrebarea „ce soluție se potrivește acestei nevoi?”.

Pentru o decizie financiară, această ordine a discuției poate fi un criteriu relevant atunci când compari diferite forme de consultanță.

Întrebări frecvente despre consultanța financiară OVB

Cum aleg un consultant financiar în România?

Începe prin a verifica modul în care este analizată situația ta, ce explicații primești și cum sunt prezentate opțiunile. Este util să înțelegi și relația dintre consultant, intermediar și furnizorul soluției.

Ce întrebări să pun unui consultant financiar la prima întâlnire?

Poți întreba care este procesul de analiză, ce informații sunt necesare, cum sunt identificate obiectivele și cum sunt comparate opțiunile. De asemenea, poți cere explicații pentru orice termen financiar pe care nu îl înțelegi.

Poate un consultant financiar să îmi analizeze mai multe obiective?

Da, o abordare de consultanță financiară personalizată poate porni de la mai multe obiective ale clientului. În cazul OVB, activitatea pornește de la obiectivele financiare ale clientului și urmărește identificarea unei soluții potrivite pentru acestea.

Care este diferența dintre consultanță financiară și intermediere financiară?

Consultanța se referă la analiza obiectivelor și nevoilor și la ghidarea clientului în înțelegerea opțiunilor. Intermedierea se referă la facilitarea accesului la servicii oferite de furnizori sau parteneri.  

Cum pot verifica dacă o recomandare financiară este potrivită pentru mine?

Începe prin a verifica legătura dintre recomandare și obiectivul pentru care cauți o soluție. Cere explicații despre opțiunea analizată, condițiile relevante, perioada și aspectele pe care trebuie să le iei în calcul.  

De ce este importantă relația pe termen lung cu un consultant financiar?

Prioritățile financiare se pot schimba pe parcursul vieții. O relație de durată permite revenirea asupra obiectivelor și discutarea schimbărilor care pot influența direcția financiară.